阳春三月迎来京城二手房市场的暖风，北京中原三级市场研究部统计北京市房地产交易管理网数据显示，3月上半月（1-15日），北京存量房住宅网签量为8173套，比2月1-15日存量房住宅网签3911套，翻了一番多，直追2月份一个月的网签水平（2月存量房住宅网签量为9373套）。

　　由此可以看出，经过一年多以来的楼市调整，区域楼市价格逐渐的探底，促二手房成交量的迅猛上涨，且多次税费的减免和降低，也一定程度上降低了消费者的购房成本。而随着价格的探底，消费者想要继续降低购房成本，只能寄更多的期望于贷款利率的下调。

　　从去年9月开始，央行经过连续五次商业贷款利率的下调，消费者购房成本降低明显。而公积金贷款利率的下调幅度要远远的低于商业贷款利率，尤其是对于首次购买普通住宅或改善型换房的消费者，做商业贷款还可以享受0.7倍的优惠利率，使得商业贷款利率与公积金贷款利率更加接近，公积金贷款的优势逐渐消失。北京中原三级市场研究部的分析师通过如下案例对二者贷款成本做一比较：

　　案例：

　　刘先生购置房产一套，100万元，首付款20万元，预计贷款80万元/20年期。北京中原三级市场研究部的分析师将分别以08年9月16日至12月22日之间的五次利率调整时间为基准购入房产，以等额本息为还款方式来计算贷款利率变化以后，商业贷款与公积金贷款两种贷款方式下的月供金额与利息变化。（其中商业贷款以各次贷款利率调整后的优惠利率为基准计算）

　　图二：

 

　　从如上两图中数据可以明显看出，随着利率下调幅度的渐增，商业贷款和公积金贷款的利息总和及月供金额曲线在各自逐渐走低的过程中也在不断的靠近，案例中20年期的 80万元贷款，如果做商贷，利息总和由9月首次降息后的640558.41元降低到12月底五次降息后的379732.53元；同样，如果做公积金贷款，其利息总和由480943.44元降低到350371.9元，尤其是从第四次降息开始，二者差距已相当的微弱。北京中原三级市场研究部的统计数据显示，两种贷款方式下的利息总和差额由9月份的159614.97元降低到29360.63元。

　　同时，我们也可以从图二商贷与公积金贷款的月供金额走势图中明显看出，经过五次贷款利率的下行调整后，二者贷款月供金额逐次靠近，假设案例分别按两种方式贷款，其月供金额差额由9月第一次降息后的665.05元降低到12月第五次降低利率后的122.34元。

　　综上，北京中原三级市场研究部的分析师认为，随着贷款利率的逐次下调，商业贷款与公积金贷款在利息总和及月供金额方面的差距也渐小，而案例中的贷款金额比较高，如果贷款金额再有所降低，两种贷款方式的成本差距将更加缩小，而这也就意味着公积金贷款的低利率优势逐渐降低。

　　而日前，北京市公积金管理中心公布了去年住房公积金归集使用计划执行情况，截至去年年底，
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